В 14 раз меньше ошибок и потерь: оптимизация платежей между счетами в 25 странах

Контекст: Трансграничные платежи между более чем 25 странами проводились по шести маршрутам с двумя-пятью транзитными банками на каждом маршруте. Окупаемость всех затрат этого проекта составила 2,5 месяца.
Цель: Выбирать допустимый оптимальный по критериям маршрут с минимальной полной стоимостью на дату платежа, D+1 и D+2.
Эффект: Количество ошибок и связанных финансовых потерь снижено в 14 раз.

Направление

Масштаб

Решение

Платформа

уменьшено количество финансовых потерь

стран поддерживает модель платежей

обоснование и исходные данные для каждой рекомендации

Заказчик: Металлургический холдинг полного цикла, от добычи до реализации готовой продукции.
Проблема: Ручной выбор маршрута приводил к потерям только на курсовой разнице десятки тысяч евро за платежный день.

Сбор данных (ETL): Интеграция платежного реестра, клиент-банков, курсов, комиссий, лимитов, остатков, cut off, календарей, часовых поясов.
Гибкая настройка (Low—code): Графовый расчет all in cost, FX at risk и cost at risk; недопустимые маршруты исключаются до оптимизации.
Визуализация: Рекомендованный маршрут и две-три альтернативы раскрываются до курса, спреда, комиссии, срока и риска.
Синхронизация: Согласование маршрута, платежные инструкции, мониторинг прохождения и сравнение плановой и фактической стоимости.

Снижение потерь: Количество ошибок и связанных финансовых потерь уменьшено в 14 раз.
Охват: Модель поддерживает платежи между более чем в 25 странами и не привязана к фиксированному числу маршрутов.
Контроль: Каждая рекомендация сохраняет исходные данные, обоснование выбора и полный аудиторский след.

Статус: Модуль разработан; юридические и комплаенс ограничения применяются как обязательные фильтры.
Развитие: Портфельная оптимизация, автоматическая смена маршрута и обучение на план факт отклонениях.